2022年前三季度，华瑞银行的资产负债双双“缩水”。截至2022年9月末，该行总资产421.18亿元，较2021年末减少38.07亿元；总负债378.71亿元，较2021年末减少36.99亿元。2022年前三季度，华瑞银行的净息差为2.72%，较2021年末减少1.6个百分点。

业绩方面，该行前三季度实现营收6.52亿元，较2021年同期下滑42.91%，净亏损1.82亿元，而2021年同期净利润约为1.24亿元。截至2022年9月末，该行净息差2.72%，较2021年末减少1.6个百分点。

华瑞银行2022年三季度概况

据了解，除开业首年2015年亏损外，该行一直处于盈利的状况，而去年三季度业绩显示，该行由盈转亏，引起市场关注。

事实上，华瑞银行曾在2018年出现过一次小高峰，随后2019年和2020年两年，华瑞银行盈利水平连续下滑，2021年该行净利润提升9.97%，但并未恢复至峰值之前的水平。

华瑞银行近年来基本情况

资产质量方面，近年来，华瑞银行的不良贷款率逐年走高，2019年末-2021年末，该行不良贷款率分别为1.03%、1.44%、1.67%。进入2022年，该行不良贷款率则进一步升高。截至去年9月末，该行不良贷款率1.86%，较2021年末的1.67%上升了0.19个百分点。

与此同时，该行去年9月末拨备覆盖率168.28%，较2021年末的190.20%下滑了21.92个百分点。资产质量下行的同时，风险抵补能力进一步下降。

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发起股东欲“清仓”退场

官网显示，华瑞银行是首批试点的五家民营银行之一，注册资本30亿元人民币，由上海均瑶集团联合沪上10余家民营企业发起，于2015年5月23日正式开业。

华瑞银行2023年同业存单发行计划显示，目前，华瑞银行前五大股东分别为上海均瑶集团、美邦服饰、上海骋宇实业有限公司、凯泉泵业、赣商联合股份有限公司、上海建之桥企业发展有限公司，持股比例分别为30%、15%、13.80%、8.15%、8.15%、6.50%。

华瑞银行前十大股东持股情况

发起股东之一的美邦服饰在去年7月公告称，拟出售公司参股的华瑞银行10.1%的股份。彼时，距离美邦服饰持华瑞银行股权刚满5年。

美邦服饰在公告中表示，有意剥离与公司服饰业务关联度较低的资产，实现公司资源整合的同时聚焦主营业务，加强公司在服饰设计与销售、品牌推广等相关领域的竞争力。值得注意的是，公告还表示剩余的4.9%股份也“有意继续出售”。这意味着美邦服饰或将清仓华瑞银行股权。

此外，去年10月，该行第四大股东赣商联合所持的全部2.445亿股股权第二次进行司法拍卖。起因是赣商联合0.8亿元借款未能偿还。法院因此做出裁定：“拍卖、变卖被执行人赣尚联合名下2.445亿股华瑞银行股权。”

在首次拍卖失败后，二拍起拍价由此前的3.127亿元下降至2.8亿元，但最终仍因无人出价而流拍，这笔资产后续可能进入变卖阶段。

行业人士表示，此前民营企业热衷于入股民营银行，但近两年来随着监管收紧、经济下行、疫情等因素的影响，回报不及预期，再加上股东本身受经济大环境的影响，主营业务也不太顺遂，转让所持银行股权或也是无奈之举。

03

新掌舵人从业经验丰富

公开信息显示，2022年7月，上海银保监局核准了曹彤上海华瑞银行董事长的任职资格，其是该行成立以来第三任董事长。资料显示，曹彤曾就职于中国人民银行、招商银行、中信银行、中国进出口银行、微众银行，具有丰富的银行业经验。

新掌舵人上任后，华瑞银行上线了新产品，并在新业务拓展方面有了新动作。

去年9月，华瑞银行推出了“先飞后付”机票分期服务，意图发力消费金融业务。发布会上，华瑞银行新任董事长曹彤第一次公开亮相。据他介绍，华瑞银行已经逐渐形成以航旅贷为主的航旅金融产品和服务体系，为客户提供基于航旅背景的存款、贷款、支付等数字金融综合解决方案。

2022年，华瑞银行与吉祥航空成立“航旅金融创新实验室”，推出了“吉祥钱包”，“先飞后付”机票分期服务便是基于“吉祥钱包”电子钱包功能实现先出行后付款，该行航旅金融业务进一步拓展至消费分期领域。目前，该产品属于新品上市体验期。

值得一提的是，华瑞银行的合作机构吉祥航空，属于该行第一大股东均瑶集团旗下。

在第一大股东均瑶集团“力挺”华瑞银行的同时，该行第二大股东美邦服饰为“剥离资产聚焦主业”而清仓出售， 第五大股东赣商联合因“无力偿还借款”，其全部华瑞银行的股权被执行司法拍卖甚至进一步变卖，或将与华瑞银行“分道扬镳”。

作为全国首批试点的五家民营银行之一，华瑞银行近几年业绩平平。发起股东与其“渐行渐远”，所持股权又花落何处？这些，都是留给华瑞银行新董事长的考题。